“利息5分，一年一结、投入5万元，就能成为企业的股东，今后每年还能拿到30%-40%的分红”、“某公司两年内可以上市，现在投资，到时可以赚取翻倍的利润”……年以来，我市不断发生以理财、投资等名义，利用市民急于在短期内致富的心理，采取非法集资的方式骗取钱财的案件，给市民财产造成重大损失。
市公安局经侦支队相关数据显示：年前我市还没有非法集资类型案件的发案，至年，不到一半的县市区发生非法集资类案件，年至今，该类案件就已覆盖全市，且年以后每年都发生过涉案资金过亿元的非法集资案件。
那么，“非法集资”的手段主要有哪些？一些市民又为什么会深陷其中呢？记者就此进行了详细调查……
高额回报的陷阱
时至今日，程大妈仍在懊恼自己当初的不冷静：高额稳定的回报率，让她不顾亲属的劝阻，拿出老两口辛辛苦苦攒了一辈子的10多万元，进行所谓的农业项目投资，最后却血本无归。
程大妈至今还记得，年春节过后的一个偶然机会，她听说市区一家叫“济华公司”的经常在小区搞各类免费抽奖、游玩、就餐活动。当然，程大妈最感兴趣的，还是这家企业声称所拥有的“渔业养殖、有机蔬菜种植”等农业项目。程大妈告诉记者，她到这家投资公司了解情况时，得到了一个让她非常“惊喜”的消息：该公司开发的农业项目，可以很轻松地赚到大钱。该公司销售经理告诉我，只要我投资，每年可以确保拿到20%左右的高额回报。
想想目前银行理财产品的预期年化收益率普遍在4%~5%这一水平，听说竟然有这么高的投资回报，程大妈赶紧回家和老伴商量购买，老伴根本不相信有这么好的事情，家里儿女知道后，也说不可能。“当时像是中了邪一样，家里人的话怎么也听不进去。我就认为，这是在阻挡我发财的机会。”程大妈说，最后她私自将老两口辛辛苦苦攒了一辈子的10多万元现金，全部投资到这家公司。
记者调查发现，像程大妈一样，郴州市境内陷入该投资公司高额回报陷阱的还有人。民警根据程大妈等人提供的线索逐一找受害人调查核实相关情况，核实涉案金额达万元人民币。
这个骗子公司是怎样以“巧妙”的手段骗取群众巨额资金的呢？在市公安局经侦支队副支队长周文伟看来，济华公司的手段其实很简单而且老套。他告诉记者，该公司抓住老年人群体对国家的法律、金融政策不了解、容易相信人、贪图高利息等特点，先是派业务员到人员密集场所选择老年人发放宣传资料，然后向老年人推介公司经营理念，留下联系号码后电话邀请老年人参加公司举办的各类免费抽奖、游玩、就餐活动，获取老年人的信任后，再以公司经营渔业养殖、有机蔬菜种植等项目缺少资金为由，以月利息2分为诱饵，吸引老年人投资，有些老年人经不住诱惑便往该公司交纳了数额不等的投资款，少则一万元、多则数十万元，大多是用现金方式交纳，只有少数几个人采用银行转账方式交纳的，达到5万元以上的才可以去参观该公司基地，该公司后来还组织部分老年人到广东清远养鱼水库、惠州种植基地等犯罪份子虚设的项目所在地考察，进一步获取老年人的信任，以诱骗老年人继续投资。
破灭的“采金梦”
家住人民西路的肖米珠（化名），希望通过“采金”暴富的梦才做不久就被打碎，因为他陷入了“采金”的骗局中：收了一份不到元的小礼品，但付出的代价是5万元。
去年4月中旬，正在人民西路新一佳超市购物的肖米珠，收到了一张传单和一份小礼品。无故收到小礼品当然非常开心，但更让肖米珠兴奋的还是那一张传单。因为传单上写着“投资开发金矿”、“金矿加工成金粉更赚钱”、“月息2%的高额回报”等极具吸引力的词汇。
肖米珠随即进行了详细了解。他发现散发传单的这家公司非常“了不得”：公司总部在江苏省，郴州刚刚成立了分公司，不但有完备的工商营业执照、组织机构代码、税务登记证等，更重要的还有采矿许可证、相关的银行资金来往资料。“我了解得到的信息是这家公司很不错，再加上业务人员一番极具诱惑力的描述，我很快就相信了。”肖米珠说，随后，他就投资了5万元现金，做起了“采金”发财致富梦。“业务人员说，不要操一份心，每年就在家等着分红吧。”
但让肖米珠没有想到的是，采矿梦还没做几个月，这家公司就被警方查封。
警方调查发现，灵宝市天策矿业有限公司法人代表刘某因欠马某多万元资金，于是商议在江苏省镇江市成立灵宝市天策矿业有限公司镇江分公司，由马某的朋友冉某联系团队进行非法吸收资金的活动。年3月份至6月初，刘某、马某、冉某及冉某联系的团队非法吸收资金90多万元。
为了非法吸收到更多的资金，刘某、马某商议决定在湖南省郴州市成立灵宝市天策矿业有限公司郴州分公司。于是由马某提供资金，刘某提供公司相关材料，冉某联系团队在郴州市成立灵宝市天策矿业有限公司郴州分公司，公司地址设在郴州市协作路特产大厦室，公司成员有法人代表刘某、经理、讲师、业务经理、业务员、财务人员等十余人。
自年4月21日灵宝市天策矿业有限公司郴州分公司成立以来，公司印刷了宣传资料，通过采取业务员上街发放宣传资料、公司定期召开宣传推介会等方式向市民宣传公司经营理念，借公司开金矿很赚钱，现公司准备将金矿加工成金粉更赚钱要购买机械需要资金的名义，给参加推介会和给投资者小恩小惠的手段，同时辅之以月息2%的高额回报，吸引市民前往公司投资。
公司先后在我市与18名客户签订了《借款合作协议》，累计非法吸收公众存款34.65万元。
掂量一下高收益的含金量
记者从郴州警方了解到，非法集资情况复杂，表现形式多样，主要特征有3个。一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金。如未经批准吸收社会资金；未经批准公开、非公开发行股票、债券等。二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。有的犯罪分子以提供种苗等形式吸收资金，承诺以收购或包销产品等方式支付回报；有的则以商品销售的方式吸收资金，以承诺返租、回购、转让等方式给予回报。三是以合法形式掩盖非法集资目的。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。从目前案发情况看，非法集资大致可划分为债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。
周文伟告诉记者，过去，我市非法集资主要发生在传统的房地产、矿产、准金融机构、农林牧等实体公司行业领域，随着互联网的发展，取而代之的是网络上“虚对虚”非法集资的方式开始盛行。
近期，全市各地公安机关接到多起群众报案，犯罪嫌疑人利用互联网平台，披着网络金融、“互联网+”等新概念的外衣，套用传销拉人头的方式发展会员，或冠以金融互助（POP）的模式，或许以高利率无风险，实施非法集资犯罪行为。如e租宝、昆明泛亚、“MMM”互助金融、全景理财互助、“莱福特金融互助”、大大集团等等都是这一类别。且此类网络案件职业化、团伙化、跨区域犯罪特征明显，服务器设置在国外，网络注册人员虚拟，给侦查取证、打击处理造成极大难度；此类案件受害群体广、发案时间短、平时很难发现，一旦平台关网跑路，嫌疑人溜之已远；且此类案件需要牵扯到多地多警种，案情复杂、办案成本高、结案周期长、损失挽回难。
谈到我市非法集资犯罪多发的原因，周文伟表示，随着我国金融政策调整，市场对资金的需求不断增大，僧多粥少的情况突出，导致民间融资大量滋生，且民间融资操作不规范，透明度不高，监管难度大，容易出问题。据初步估算和相关行政职能部门通报的数据，我市有不少房地产公司存在资金问题，其他行业也或多或少存在类似问题，准金融机构如投资公司、担保公司、借贷公司等也都有50%~60%左右经营不佳，加之经济下行压力较大，个别不法份子钻政策空子铤而走险，诈骗、跑路时有发生。这类情况在互联网经营领域尤为突出。其次，巨大的民间资本需要寻求出路。我市民间资本历来比较活跃，许多老百姓手里集聚了大量的民间储蓄，因为没有相关资金出路的政策引导，导致老百姓盲目投资，引发各种经济纠纷和犯罪。
“百姓对金融政策缺乏了解，对相关的法律法规基本不懂，加之我国目前的诚信信息体系不健全、不透明，因此在高利诱惑面前，市民往往是没有任何防范和抵御能力，更别说通过相关的信息来了解所借贷公司的背景资料和偿还能力，过分相信公司的自律能力，过分相信借贷人的宣传，特别是面对高额利息回报的诱惑，根本不顾市场的基本规律和金融政策，造成非法集资犯罪者屡屡得手。”周文伟说。
“非法集资不但严重干扰了正常的经济、金融秩序，更容易因借款无法归还而引发社会不稳定因素。因此，公众要及时认清非法集资的真相，在发现情况后要及时向有关部门报案，已经受到非法集资不法侵害的公众，应通过法律措施依法维权。近几年，市委、市政府高度重视处置非法集资工作，与各职能部门采取了多种措施来预防和打击非法集资活动，广大市民也应当积极配合市委、市政府及相关职能部门开展工作，有效遏制非法集资这种经济毒瘤滋生蔓延。”周文伟说。
小编支招：
六招躲开非法集资陷阱
1.查看公司是否有合法资质
看融资单位有无合法资质，合法的融资应得到国家金融监管部门批准。
分析：举例说明，融资担保公司须持有融资性担保机构经营许可证；小额贷款公司须取得“小额贷款公司开业批复”文件。
2.当心“高回报零风险”诱惑
在“高回报、零风险”诱惑面前要理智，与银行贷款和普通金融产品的回报率比较，明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。
分析：许诺“高回报”背后往往需要有“高利润”支撑，否则哪个公司也难以维系经营，而这种“高利润”在现实情况下那么容易实现吗？
3.搜索网络信息避开高危陷阱
一些影响较大的非法集资犯罪，媒体多会报道，要通过互联网搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。
分析：例如河南伊川籍老板被曝“跑路”，搜索相关报道可以发现，多地对“伊川籍”投资担保公司颇有诟病。
4.多与专业人士商量避免上当
对亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标。
分析：很多老人合计拿养老钱投资，也不和孩子商量，如今后悔莫及。如果尽早和孩子打招呼，避免因为缺少判断力糊涂理财，结局可能就不一样了。
5.警惕传单广告
对通过推介会、传单、手机短信等方式传播的集资信息，或由亲戚朋友同事转告的信息要警惕。
分析：知情人士指出，在这一轮投资担保公司曝出“状况”后，郴州街面上散发理财小传单、投资广告的人员在减少，有关部门已对这种行为进行整顿。
6.咨询有关部门
如果实在无法判断是否是非法集资，市民可以向有关部门咨询，切不可抱侥幸心理盲目投资。
分析：专业人士指出，很多拿退休金“投资”的老人们根本不能称为“投资人”，“他们缺少专业知识，更没有防范风险的能力”。
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